Esse tipo de informação estar acessível gratuitamente ao público é relevante no contexto brasileiro atual, porque – de acordo com o Serasa – 28% das dívidas em atraso são relativas a cartão de crédito e 41,8% da população adulta têm dívidas atrasadas. Entre os inadimplentes há mais mulheres, pessoas com mais de 50 anos e moradoras da região Sudeste.

Partindo de dados fornecidos pelos potenciais clientes de consignado — como servidores federais da ativa e aposentados e pensionistas dos setores público e privado —, a BxBlue oferece de empréstimos opções que melhor se encaixam no perfil e às necessidades das pessoas, com a facilidade de ter “desconto em folha”.

A iniciativa da live faz parte de uma política mais ampla da BX Blue para disseminar educação financeira, tomando como ponto de partida sua expertise com crédito consignado. A ideia é reforçar a importância dessa matéria em tempos de inflação e juros altos, de forma a permitir que as pessoas realizem projetos pessoais sem precisar comprometer o equilíbrio financeiro.

O conteúdo educativo também contribui para evitar excesso de endividamento, mostrando que o mercado de crédito oferece opções com juros mais baixos, como o próprio empréstimo consignado. É missão da BX Blue mostrar como essa modalidade pode ser uma aliada para o planejamento financeiro.

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Como se não bastasse, os adultos desta nova geração carecem de um score que lhes permita transacionar com mais garantia no mercado, seja para solicitar um crédito no mercado, seja para honrar com as despesas pessoais e domésticas. De acordo com o PISA – Programa Internacional de Avaliação de Alunos, em 2018 o Brasil ficou na posição 17 de 20 dos países avaliados no ranking de competência financeira.

A falta de consciência em crianças e jovens brasileiros produz uma população adulta que não sabe lidar com o dinheiro. O resultado disso é uma bola de neve que só tende a crescer e que brasileiros assumem dívidas cada dia mais altas para tentar contornar sua situação. 

Essa carência no assunto de finanças é proveniente de uma questão comportamental e cultural, sendo solucionada pela educação financeira.

A educação financeira, principalmente em um contexto pós pandemia produzirá um efeito contrário do que já está ocorrendo atualmente: crianças e adolescentes autorresponsáveis com o dinheiro, capazes de estabelecer um planejamento financeiro sólido, livres da tentação de ganhos de dinheiro fácil.

Uma educação financeira levada à sério , como é o caso do Canadá, Noruega e Suécia, por exemplo, refletirá em uma sociedade justa e democrática, baseada no desenvolvimento econômico. 

De acordo com os principais economistas, o momento é de cautela e remodelação dos padrões de consumo. Percebe-se que pessoas estão em isolamento social, mas o padrão de consumo tenderá a aumentar com a flexibilização da pandemia. Os comércios reabertos, por exemplo, farão com que recuperem o ‘tempo perdido’ em que estiveram de quarentena. Assim, viagens serão marcadas, consumo de bens duráveis e não duráveis estarão em alta, sob a ótica do ‘ preciso gastar hoje, pois não sei se estarei vivo amanhã…’ e por aí em diante.

O que se busca, sobretudo, não é inibir o consumo, mas sim apresentar uma nova visão do dinheiro, pautada na organização e no planejamento. Muitos brasileiros acreditam que uma promoção no trabalho é sinônimo da troca de um carro, ou da mudança para uma casa maior, ou um novo estilo de vida acima do que já vive. Isso, porém, causa em nós um efeito de falsa sensação de pertencimento à um grupo ou classe social.

Agora, imagine por exemplo, um cidadão educado financeiramente na infância. Pense que ele possui de forma consolidada estes três pilares a seguir:

1- controle financeiro;

2- orientado sobre a importância do planejamento;

3- poupador e investidor.

Os resultados que ele colherá certamente serão superiores ao de um adulto compulsivo, sem conhecimentos sobre educação financeira.

Além disso, os benefícios do alfabetismo financeiro, são para um contexto geral, não apenas para o indivíduo em si. Portanto, investir em educação financeira ainda na infância é a chave para a formação de adultos conscientes economicamente, além de uma sociedade desenvolvida e democrática.

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Sabe-se que a economia do país não é uma das melhores do mundo, o que significa dizer que, quem está na base dessa pirâmide social (crianças e adolescentes), tendem a gastar compulsivamente e a não se planejarem financeiramente. Por duas razões: A primeira refere-se ao fato de que as escolas não ensinam inteligência financeira e nem instigam nas crianças tal habilidade. Isso porque existe um interesse muito maior em não educá-las no sentido de se tornarem adultos compulsivos e que não possuem um bom planejamento financeiro. A segunda razão é a de que historicamente os seres humanos não nasceram para poupar. O que se ganha é o que se deve gastar. Isso está correto? A resposta é NÃO.

A inteligência financeira, quando lapidada já na infância formará cidadãos estáveis economicamente, investidores e com total controle e autonomia sobre suas finanças e isso melhorará a economia do país, já que ela se reformulará no sentido de atender a melhor oferta e demanda. Em outras palavras, quem é inteligente financeiramente terá menos chances de se endividar e de possuir inscrições em órgãos de proteção ao crédito.

No entanto, desenvolver inteligência financeira nas escolas ainda é um desafio para muitos. Por isso, alguns programas e iniciativas podem contribuir para introduzir o assunto nas crianças e adolescentes. O Sicoob União Centro-Oeste, por exemplo, recentemente introduziu o curso de Educação Financeira com Inteligência Emocional para ajudar aqueles jovens que buscam alcançar a independência financeira, sem contudo prejudicar suas emoções e sentimentos. Além disso, outros sites como a Fundação Bradesco, vídeos no Youtube,etc, possuem conteúdos gratuitos sobre como cuidar melhor do seu dinheiro.  A inteligência financeira ainda se encontra distante de algumas realidades, mas está cada vez mais próxima de revolucionar uma sociedade e uma geração, conscientes de que o dinheiro não é apenas uma recompensa do trabalho, mas um forma de transformar e modificar a realidade de muitas famílias.

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